Skolų išieškojimas besivystančiose rinkose dažnai jaučiasi pasenęs ir gali būti brangus – žalingas skolininko pasitikėjimas. Kadangi vartotojų skolinimo bangos ir reguliavimo institucijos skatina teisingesnę praktiką, senų surinkimo apranga stengiasi išlaikyti tempą.

„ClearGrid“ siekia padėti modernizuoti skolų išieškojimą ir atkūrimą su AI. Dubajuje įsikūrusi startuolis, kuris atsiranda iš „Stealth“, kurio finansavimas yra 10 mln. USD (3,5 mln. USD prieš sėklą ir 6,5 mln.

Pradedančiam startuoliui, įkurtam tik 2023 m. Gegužės mėn., Rezultatas yra reikšmingas. Įkūrėjas ir generalinis direktorius Mohammedas Al Zabenas tai pavadino esminiu pranašumu „labai ambicingam kompanijai, turinti didelę misiją labai didelėje rinkoje“.

AI-varomo skolų išieškojimo kūrimas

Al Zabenas suklupo į skolų išieškojimo erdvę po to, kai pardavė savo ankstesnį startuolį „Munch: On“, „CareEm“ 2022 m., Leido laisvalaikį po pasitraukimo, Al Zabenas sako, kad jis apmąstė vieną iš „Munch: ON“ didžiausių iššūkių: rinkti mokėjimus iš įmonių klientų.

Tai atvedė Al Zabeną triušio skylę į gautinų sumų valdymą ir nesumokėtas sąskaitas faktūras. Po tolesnio apmąstymų Al Zabenas suprato, kad vartotojų kolekcijos sukėlė dar didesnę problemą.

„Kai kalbėjomės su kolekcionieriais, buvo aišku, kad praeityje pramonė buvo įstrigusi – kai kurios agentūros vis dar vartojo rašiklį ir popierių, o pažangiausias rėmėsi pagrindiniais CRM“, – pasakojo Al Zabenas. „Skolų išieškojimai buvo verslas, kuriuo kolekcionieriai rėmėsi gąsdinimo taktika ir priekabiavimu. Skolininkai turėjo baisią patirtį, o Saudo ir JAE reguliavimo institucijos pradėjo teikti pirmenybę vartotojų apsaugai.“

Tuo pat metu vartotojų skolinimas klestėjo. Pirkite dabar, mokėkite vėliau (BNPL) vienaragiai, tokie kaip „Tabby“ ir „Tamara“, tvarkė milijardus pardavimų, o neužtikrintos skolinimo sumos – Viduriniuose Rytuose.

Al Zabenas ir jo įkūrėjai Khalidas bin Baderis Al Saudas ir Mohammedas Khalili pajuto galimybę. Nepaisant to, kad kolekcijų rinkoje nebuvo patirties, jie paleido „ClearGrid“, sukurdami programinę įrangą ir AI, kad supaprastintų atkūrimą ir bendradarbiautų su esamais pardavėjais erdvėje.

„Tuo metu, kai skolinimas klesti, taisyklės sugriežtėja, o AI keičia pramonę, mes tai matome kaip galimybę padėti skolintojams susigrąžinti skolas, kurdamos pasitikėjimą skolininkais.“ Sakė generalinis direktorius.

„Tai tik pirmas žingsnis kuriant skolų sprendimo ateities infrastruktūrą“, – pridūrė Baderis Al Saudas.

Automatizuoti kolekcijos komponentai

„ClearGrid“ sėdi tarp skolintojų ir skolininkų, naudodama AI kolekcijų procesui automatizuoti. Skolintojai integruoja „ClearGrid“ platformoje ar API, siųsdami skolininko sąskaitas apdoroti.

„ClearGrid“ sako, kad jos AI modeliai surinko tokius dalykus kaip grąžinimo tikimybė, padeda numatyti klientų elgesį ir suasmenina informavimą visuose komunikacijos kanaluose.

Anot Al Zabeno, 95% „ClearGrid“ operacijų yra visiškai automatizuotos, įskaitant AI balso agentus, kurie kasdien tvarko šimtus tūkstančių skambučių. Skolininkams, teikiantiems pirmenybę žmonių sąveikai, platforma palengvina tiesioginius pokalbius ir pateikia įžvalgą apie daugelį startuolių modelių.

„ClearGrid“ platforma suskirsto skolininkus pagal jų sugebėjimą ir norą mokėti, tada komponavimo grąžinimas į mažesnius, valdomus gabaliukus, nukreipdami juos į grąžinimą be prievartos. Bendrovė teigia, kad jos platforma gali sumažinti surinkimo išlaidas 50%.

„Mes statome specialiai sukurtus įrankius ir ieškome būdų, kaip pagerinti skolintojus, tai, ką jie daro, kartu sukurdami galimybę vartotojams išeiti iš skolų“,-sakė Al Zaben.

Nuo tada, kai buvo pradėta 2024 m., „ClearGrid“ sako, kad valdė šimtus milijonų skolų portfelių ir pasirašė dešimt pagrindinių finechų ir bankų JAE. Neįvardytas pagrindinis bankas padidino atsigavimo procentą 30% ir sumažino surinkimo išlaidas per pusę, teigia „ClearGrid“, o pagrindinis BNPL teikėjas padvigubino atgavimą, automatizuodamas ankstyvosios stadijos skolų sprendimą.

Visoje vietoje Al Zabenas sako, kad „ClearGrid“ išskiria skolas dvigubai greičiau nei tradicinės surinkimo agentūros, pasiekdama nuo 38% iki 50% skiriamosios gebos, o skolininkai bendrauja su platforma 60% daugiau nei su šiomis agentūromis.

„ClearGrid“ uždirba pinigus, sumokėdamas procentinį mokestį už susigrąžintas sumas. „Startup“ pajamos padidėja 30 proc. Mėnesio JAE, kur „ClearGrid“ jau yra pelninga, o bendrovė šiais metais nori patekti į Saudo Arabiją, per Al Zaben.

Al Zabenas teigė, kad surinkus finansavimą, „ClearGrid“ siekia „10x“ pajamų ir sąskaitų, valdomų 2024 m. (Ji per mėnesį bendrauja su daugiau nei 130 000 skolininkų sąskaitų.) Bendrovė taip pat planuoja padvigubinti savo inžinerijos komandą kitame fiskaliniame kvartale, kad sukurtų tai, ką Al Zabenas vadina „apibrėžta kreditinės kreditų infrastravimo infrastruktūra regione“.

„ClearGrid“ investuotojai apima Vidurinius Rytus ir Šiaurės Afriką orientuotus „VCS Beco Capital“, „Nuwa Capital“ ir „Raed Ventures“ ir garsius angelų investuotojus, tokius kaip Anu Hariharan (Ex-YC, AVRA įkūrėjas), Amjad Masad (reprito generalinis direktorius), Jasonas Gardneris („Marqeta Cee“), „Justin Kan“ („Twitch COLESER“) ir KENNETH LIN.